Kredi notu nedir ve nasıl yükseltilir?
Bankaların bizlere kredi verme kararını alırken kullandıkları ölçüt olan kredi notu kavramına gelin hep birlikte göz atalım.
Kredi notu kavramı basit anlamıyla kredi geçmişinizi ifade etmektedir. Geçmiş dönem kredi ve kredi kartı ödemeleriniz, fatura borçlarınız gibi belirli konuları referans alarak elde edilen sayısal bir değerdir. Findeks Kredi Notu; geçmiş dönemde borç ilişkilerinizden doğan sayısal verilerle gelecek 12 aylık sürede var olan borçlarınızı ödeme olasılığınızın hesaplandığı nottur.
Kredi notunuz sadece kredi almak arzu ettiğiniz zaman değil; araç ya da ev kiralamak arzu ettiğinizde, beyaz eşya veya cep telefonu gibi eşya alımlarında da bir güven ölçütü olarak karşınıza çıkmaktadır.
Findeks Kredi Notu, kredi veya kredi kartı kullanımı geçmişine sahip kişiler ile kredili mevduat hesabına sahip kişilerin sahibi olduğu puandır. Ayrıca, önceden birine kefil olmanız halinde de Findeks Kredi Notunuz oluşmaktadır. Findeks Kredi Notu, 1 ve 1900 arasında değişen bir puanlama sistemine sahiptir. En riskli grup için 1 puan; en az riske sahip grup için ise 1900 puan verilir. Kredi notunu hesaplama işleminden Kredi Kayıt Bürosu sorumludur.
Kredi notu nasıl hesaplanır?
Findeks Kredi Notunun hesabı gerçekleştirilirken farklı bileşenler farklı oranlarda göz önünde bulundurulmaktadır. Kredi notunu oluşturan bileşenler ve yüzdeleri aşağıda belirttiğimiz gibidir:
- Mevcut kredi borç durumu - yüzde 35
- Kredi ödeme düzeni - yüzde 35
- Kredi kullanma yoğunluğu - yüzde 10
- Yeni alınan kredi - yüzde 11
- Diğer faktörler - yüzde 9
Yukarıda sayılan bileşenlerin bir araya gelmesi ile Kredi Kayıt Bürosu Findeks Kredi Notu hesabı yapar. Kredi notu belirlemede etkili olan faktörlerin yüzdeleri dönemsel olarak değişiklik gösterebiliyor olsa da yukarda sayılan temel faktörler belirleyici olma özelliklerini korurlar. Yapılan hesaplar doğrultusunda risk gruplarına göre belli başlı sonuçlar elde edilmektedir. Bunlar ise aşağıda verildiği gibidir.
- 0 – 699 En riskli grup
- 700 – 1099 Orta riskli grup
- 1100 – 1499 Az riskli grup
- 1500 – 1699 İyi
- 1700 – 1900 Çok iyi olarak derecelendirilen gruplardır.
Kredi Notu nasıl yükseltilir?
İlk olarak; borcunuzun asgari tutarını değil aylık borç tutarınızın tamamını ödemelisiniz.
Limiti yüksek olan kredi kartınızla çok büyük bir harcama gerçekleştirmeniz halinde bu, risk olarak algılanır ve kredi notunuz düşer. Ancak, bunu zamanında öderseniz notunuzun tekrar yükseldiğini göreceksinizdir. Bankalar vasıtası ile gerçekleştireceğiniz fatura borçlarınızı ödeme alışkanlıklarınız da kredi notunuz üstünde etkiye sahiptir. Düzenli ödemeniz halinde notunuzun pozitif yönde ivme kazandığını gözlemleyeceksiniz. Sık sık kredi kartı ya da kredi talep etmeniz, sizin nakit ihtiyacı içinde olduğunuz manasına geleceğinden Findeks kredi notunuzu olumsuz etkilemektedir. Özellikle başvurduğunuz kredilerden onay alamazsanız bu düşüş daha da artış gösterecektir. Hakkınızda kanuni veya idari takip bulunması da yine kredi notunuzu negatif açıdan etkileyen faktörlerden birisidir. Eğer onaylanan bir krediniz takibe düştüyse, takip süresi tamamlandıktan sonra borcunuzu kapatmanızla beraber ödemelerinizi de düzenli yapıyorsanız notunuz tekrar yükselişe geçecektir.
